德州晚報(bào)全媒體記者王南

理財(cái)是每個(gè)家庭的必修課。家庭理財(cái)?shù)姆秶浅V泛，不僅包括投資增值，還包括風(fēng)險(xiǎn)防范、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、購(gòu)房購(gòu)車等。在做理財(cái)規(guī)劃之前，最好有個(gè)理財(cái)目標(biāo)。有了理財(cái)目標(biāo)，才可以開(kāi)始制定詳細(xì)計(jì)劃。理財(cái)規(guī)劃涉及人生目標(biāo)的方方面面，只有做到理財(cái)目標(biāo)明確，才能使理財(cái)?shù)玫阶畲笫找?。為此?月4日，建行德州分行工作人員建議，家庭理財(cái)首先要保證滿足家庭的日常生活需要，再對(duì)剩余財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理安排，合理劃分生活開(kāi)支與可投資資產(chǎn)。

她說(shuō)，對(duì)一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，首先考慮的是家庭資產(chǎn)

增值。資產(chǎn)增值是每個(gè)投資者共同追求的目標(biāo)，理財(cái)就是把資產(chǎn)合理分配，并不斷積累財(cái)富的一個(gè)過(guò)程；子女教育規(guī)劃，最基礎(chǔ)的是要保證子女的教育進(jìn)程不會(huì)因?yàn)橘Y金問(wèn)題受到影響，其次要考慮其他非預(yù)期情況出現(xiàn)時(shí)有充足的備用金；防御意外事故，正確的理財(cái)計(jì)劃能將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低；保證老有所養(yǎng)，及早制訂合理的理財(cái)目標(biāo)，能保證晚年生活富足而獨(dú)立。

為此，理財(cái)前，應(yīng)先厘清目前的家庭財(cái)務(wù)狀況，首先需要列出資產(chǎn)。資產(chǎn)指的是你擁有的財(cái)產(chǎn)，包括手頭上的現(xiàn)金、定期和活期存款、退休基金、房地產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、投資等。在每項(xiàng)資產(chǎn)旁邊列明資產(chǎn)的價(jià)值。然后列出負(fù)債。負(fù)債指的是所欠下的一切債務(wù)，包括貸款余額、信用卡欠款、助學(xué)貸款、購(gòu)車貸款、各種個(gè)人貸款等。把各項(xiàng)個(gè)人負(fù)債的金額相加得出負(fù)債總額。

從資產(chǎn)總值中減去負(fù)債總額，得到的數(shù)字就是財(cái)富凈值。如果得出的是負(fù)數(shù)，就表明欠款比擁有的多。反之，如果有200萬(wàn)元的資產(chǎn)，100萬(wàn)元的債務(wù)，那么財(cái)富凈值就是100萬(wàn)元。隨著理財(cái)計(jì)劃不斷推進(jìn)，存更多的錢，資產(chǎn)也會(huì)跟著增長(zhǎng)，而負(fù)債則會(huì)減少。

盡管投資產(chǎn)品多得無(wú)法一一列舉，但對(duì)更多家庭來(lái)說(shuō)，最常見(jiàn)和最重要的也只有幾類，分別是銀行理財(cái)、基金、貴金屬。每種投資品都有自己的適合場(chǎng)景，投資生涯中，對(duì)這些產(chǎn)品的價(jià)格趨勢(shì)保持必要關(guān)注。該工作人員建議，做理財(cái)決策時(shí)一定要深思熟慮，不妨以停、問(wèn)、核、估、判的方法為指導(dǎo)。在做任何理財(cái)決策前，停下來(lái)給自己時(shí)間思考。